5 Prinsip Penting yang Diikuti oleh Bank untuk Meminjamkan Uang

Bank mengikuti prinsip peminjaman berikut:

1. Likuiditas:

Likuiditas merupakan prinsip penting dari pinjaman bank. Bank meminjamkan untuk jangka pendek hanya karena mereka meminjamkan uang publik yang dapat ditarik kapan saja oleh deposan. Oleh karena itu, mereka memajukan pinjaman pada keamanan aset yang mudah dipasarkan dan dapat dikonversi menjadi uang tunai dalam waktu singkat.

Sebuah bank memilih sekuritas seperti itu dalam portofolio investasinya yang memiliki likuiditas yang cukup. Hal ini penting karena jika bank membutuhkan uang tunai untuk memenuhi kebutuhan mendesak pelanggannya, bank harus berada dalam posisi untuk menjual beberapa sekuritas dalam waktu yang sangat singkat tanpa mengganggu harga pasar mereka. Ada sekuritas tertentu seperti obligasi pemerintah pusat, negara bagian dan lokal yang mudah dijual tanpa mempengaruhi harga pasar mereka. Saham dan surat utang dari kekhawatiran industri besar juga termasuk dalam kategori ini. Tetapi saham dan surat utang perusahaan biasa tidak mudah dipasarkan tanpa menurunkan harga pasar mereka. Jadi bank-bank harus melakukan investasi dalam sekuritas pemerintah dan saham serta surat utang dari rumah-rumah industri yang terkenal.

2. Keamanan:

Keamanan dana yang dipinjamkan adalah prinsip lain dari pinjaman. Keamanan berarti bahwa peminjam harus dapat membayar kembali pinjaman dan bunga dalam waktu secara berkala tanpa gagal bayar. Pembayaran kembali pinjaman tergantung pada sifat keamanan, karakter peminjam, kemampuannya untuk membayar kembali dan status keuangannya. Seperti investasi lainnya, investasi bank melibatkan risiko. Namun tingkat risikonya bervariasi dengan jenis keamanannya. Sekuritas pemerintah pusat lebih aman daripada pemerintah negara bagian dan badan-badan lokal. Dan sekuritas pemerintah negara bagian dan badan lokal lebih aman daripada kepentingan industri. Ini karena sumber daya pemerintah pusat jauh lebih tinggi daripada pemerintah negara bagian dan lokal dan yang terakhir lebih tinggi daripada masalah industri.

Bahkan, pangsa dan debentures masalah industri terkait dengan pendapatan mereka yang dapat berfluktuasi dengan aktivitas bisnis di negara tersebut. Bank juga harus mempertimbangkan kemampuan membayar utang pemerintah saat berinvestasi dalam sekuritas mereka. Stabilitas politik dan perdamaian dan keamanan adalah prasyarat untuk ini.

Sangat aman untuk berinvestasi pada sekuritas pemerintah yang memiliki pendapatan pajak yang besar dan kapasitas pinjaman yang tinggi. Sama halnya dengan sekuritas sebuah kotamadya yang kaya atau badan lokal dan pemerintahan negara bagian dari sebuah wilayah yang makmur. Jadi dalam melakukan investasi, bank harus memilih sekuritas, saham dan surat hutang dari pemerintah seperti itu, badan-badan lokal dan masalah-masalah industri yang memenuhi prinsip keselamatan.

Jadi dari sudut pandang bank, sifat keamanan adalah pertimbangan paling penting saat memberikan pinjaman. Bahkan kemudian, ia harus mempertimbangkan kelayakan kredit peminjam yang diatur oleh karakternya, kapasitas untuk membayar, dan keuangannya. Di atas segalanya, keamanan dana bank tergantung pada kelayakan teknis dan kelayakan ekonomi dari proyek yang pinjamannya dimajukan.

3. Keanekaragaman:

Dalam memilih portofolio investasinya, bank komersial harus mengikuti prinsip keberagaman. Seharusnya tidak menginvestasikan dana surplus dalam jenis keamanan tertentu tetapi dalam berbagai jenis sekuritas. Ini harus memilih saham dan surat utang dari berbagai jenis industri yang terletak di berbagai wilayah negara. Prinsip yang sama harus diikuti dalam kasus pemerintah negara bagian dan badan-badan lokal. Diversifikasi bertujuan untuk meminimalkan risiko portofolio investasi bank.

Prinsip keberagaman juga berlaku untuk memajukan pinjaman ke berbagai jenis perusahaan, industri, bisnis, dan perdagangan. Bank harus mengikuti pepatah: "Jangan menyimpan semua telur dalam satu keranjang." Ini harus menyebarkan risiko dengan memberikan pinjaman ke berbagai perdagangan dan industri di berbagai bagian negara.

4. Stabilitas:

Prinsip penting lainnya dari kebijakan investasi bank adalah berinvestasi pada saham dan sekuritas yang memiliki tingkat stabilitas yang tinggi dalam harga mereka. Bank tidak dapat membayar kerugian atas nilai sekuritasnya. Oleh karena itu, ia harus menginvestasikannya dalam saham perusahaan-perusahaan terkenal di mana kemungkinan penurunan harga mereka jauh. Obligasi pemerintah dan obligasi perusahaan-perusahaan membawa suku bunga tetap. Nilai mereka berubah dengan perubahan tingkat bunga pasar. Tetapi bank dipaksa untuk melikuidasi sebagian dari mereka untuk memenuhi persyaratan uang tunai dalam bentuk tunai dari krisis keuangan. Jika tidak, mereka akan mencapai jangka waktu 10 tahun atau lebih dan perubahan dalam tingkat bunga pasar tidak banyak mempengaruhi mereka. Jadi, investasi bank dalam obligasi dan obligasi lebih stabil daripada di saham perusahaan.

5. Profitabilitas:

Ini adalah prinsip utama untuk melakukan investasi oleh bank. Itu harus menghasilkan laba yang cukup. Oleh karena itu, harus diinvestasikan dalam sekuritas semacam itu yang memastikan pengembalian yang adil dan stabil atas dana yang diinvestasikan. Kapasitas penghasilan sekuritas dan saham tergantung pada tingkat bunga dan tingkat dividen dan manfaat pajak yang mereka bawa.

Sebagian besar adalah sekuritas pemerintah dari pusat, negara bagian dan badan-badan lokal yang sebagian besar membawa pembebasan bunga mereka dari pajak. Bank harus berinvestasi lebih banyak dalam efek tersebut daripada di saham perusahaan baru yang juga melakukan pembebasan pajak. Ini karena saham perusahaan baru bukan investasi yang aman.