Pengertian Bank Sentral, Fungsi dan Peran bank secara lengkap

Bank Sentral, Fungsi dan Peran Mereka

Temui Orang-Orang yang Mengendalikan Uang Dunia

Bank sentral adalah otoritas nasional independen yang melakukan kebijakan moneter, mengatur bank, dan menyediakan layanan keuangan termasuk penelitian ekonomi. Tujuannya adalah untuk menstabilkan mata uang negara, menjaga tingkat pengangguran tetap rendah, dan mencegah inflasi.

Sebagian besar bank sentral diatur oleh dewan yang terdiri dari bank-bank anggotanya. Kepala pejabat terpilih negara itu menunjuk direktur. Badan legislatif nasional menyetujui dia. Itu membuat bank sentral selaras dengan tujuan kebijakan jangka panjang bangsa. Pada saat yang sama, ia bebas dari pengaruh politik dalam operasi sehari-harinya. Bank of England pertama kali menetapkan model itu. Teori konspirasi sebaliknya, itu juga yang memiliki Federal Reserve AS.

Kebijakan moneter

Bank-bank sentral mempengaruhi pertumbuhan ekonomi dengan mengendalikan likuiditas dalam sistem keuangan. Mereka memiliki tiga alat kebijakan moneter untuk mencapai tujuan ini.

Pertama, mereka menetapkan persyaratan cadangan. Ini adalah jumlah uang tunai yang harus dimiliki setiap bank anggota setiap malam. Bank sentral menggunakannya untuk mengendalikan berapa banyak bank dapat meminjamkan.

Kedua, mereka menggunakan operasi pasar terbuka untuk membeli dan menjual sekuritas dari bank-bank anggota. Ini mengubah jumlah uang tunai di tangan tanpa mengubah persyaratan cadangan. Mereka menggunakan alat ini selama krisis keuangan tahun 2008. Bank membeli obligasi pemerintah dan sekuritas berbasis mortgage untuk menstabilkan sistem perbankan. Federal Reserve menambahkan $ 4 triliun ke neraca dengan pelonggaran kuantitatif. Ini mulai mengurangi persediaan ini pada bulan Oktober 2017.

Ketiga, mereka menetapkan target pada suku bunga yang mereka kenakan pada bank-bank anggota mereka. Itu memandu suku bunga untuk pinjaman, hipotek, dan obligasi. Menaikkan suku bunga memperlambat pertumbuhan, mencegah inflasi. Itu dikenal sebagai kebijakan moneter kontraktif. Menurunkan suku bunga merangsang pertumbuhan, mencegah atau memperpendek resesi. Itu disebut kebijakan moneter ekspansif. Bank Sentral Eropa menurunkan suku sejauh ini sehingga mereka menjadi negatif.

Kebijakan moneter itu rumit. Diperlukan waktu sekitar enam bulan untuk efek-efek mengalir melalui ekonomi. Bank-bank dapat salah membaca data ekonomi seperti yang dilakukan the Fed pada tahun 2006. Itu mengira krisis subprime mortgage hanya akan mempengaruhi perumahan. Ini menunggu untuk menurunkan suku bunga Fed. Pada saat Fed menurunkan suku bunga, itu sudah terlambat.

Tetapi jika bank sentral terlalu banyak merangsang ekonomi, mereka dapat memicu inflasi. Bank-bank sentral menghindari inflasi seperti wabah. Inflasi yang sedang berlangsung menghancurkan semua manfaat dari pertumbuhan. Ini meningkatkan harga untuk konsumen, meningkatkan biaya untuk bisnis, dan memakan keuntungan apa pun. Bank-bank sentral harus bekerja keras untuk mempertahankan suku bunga cukup tinggi untuk mencegahnya.

Politisi dan kadang-kadang masyarakat umum curiga terhadap bank sentral. Itu karena mereka biasanya beroperasi secara independen dari pejabat terpilih. Mereka sering tidak populer dalam upaya mereka untuk menyembuhkan ekonomi. Sebagai contoh, Ketua Federal Reserve, Paul Volcker, mengirimkan suku bunga meroket. Itu satu-satunya obat untuk mengendalikan inflasi. Kritik mencelanya. Tindakan bank sentral sering kurang dipahami, meningkatkan tingkat kecurigaan.

Peraturan Bank

Bank-bank sentral mengatur anggotanya. Mereka membutuhkan cadangan yang cukup untuk menutupi potensi kerugian pinjaman. Mereka bertanggung jawab untuk memastikan stabilitas keuangan dan melindungi dana deposan.

Pada tahun 2010, Undang-undang Reformasi Dodd-Frank Wall Street memberi lebih banyak otoritas pengaturan kepada The Fed. Ini menciptakan Badan Perlindungan Keuangan Konsumen. Itu memberi regulator kekuatan untuk membagi bank-bank besar, sehingga mereka tidak menjadi "terlalu besar untuk gagal." Ini menghilangkan celah untuk hedge fund dan broker hipotek. Aturan Volcker melarang bank memiliki hedge fund. Ini melarang mereka menggunakan uang investor untuk membeli derivatif yang berisiko untuk keuntungan mereka sendiri.

Dodd-Frank juga mendirikan Dewan Pengawas Stabilitas Keuangan. Ini memperingatkan risiko yang mempengaruhi seluruh industri keuangan. Juga dapat merekomendasikan bahwa Federal Reserve mengatur semua perusahaan keuangan non-bank. Itu untuk membuat perusahaan asuransi atau hedge fund menjadi terlalu besar untuk gagal.

Menyediakan Layanan Keuangan

Bank-bank sentral berfungsi sebagai bank bagi bank swasta dan pemerintah nasional. Mereka memproses cek dan meminjamkan uang kepada anggotanya.

Bank-bank sentral menyimpan mata uang dalam cadangan devisa mereka. Mereka menggunakan cadangan ini untuk mengubah nilai tukar. Mereka menambahkan mata uang asing, biasanya dolar atau euro, untuk menjaga mata uang mereka sendiri dalam keselarasan. Itu disebut pasak, dan membantu eksportir menjaga harga mereka tetap kompetitif.

Bank-bank sentral juga mengatur nilai tukar sebagai cara untuk mengendalikan inflasi. Mereka membeli dan menjual sejumlah besar mata uang asing untuk mempengaruhi penawaran dan permintaan.

Sebagian besar bank sentral menghasilkan statistik ekonomi reguler untuk memandu keputusan kebijakan fiskal. Berikut ini contoh laporan yang disediakan oleh Federal Reserve:

Beige Book: Laporan status ekonomi bulanan dari bank Federal Reserve regional.

Laporan Kebijakan Moneter: Sebuah laporan setengah tahunan kepada Kongres tentang ekonomi nasional

Utang Kartu Kredit: Laporan bulanan tentang kredit konsumen.

Sejarah

Swedia menciptakan bank sentral pertama di dunia, Riks, pada 1668. Bank of England datang berikutnya pada 1694. Napoleon menciptakan Banquet de France pada tahun 1800. Kongres mendirikan Federal Reserve pada tahun 1913. Bank of Canada dimulai pada 1935, dan Bundesbank Jerman dibangun kembali setelah Perang Dunia II. Pada tahun 1998, Bank Sentral Eropa menggantikan semua bank sentral zona euro.